iDeCo(2023年実績) 運用振込終了まであと37ケ月
下記に記載しておりますが、還暦となる前の月の2022年7月の振込をもって、国民年金が払込完了、自動的にiDeCoも完了でしたが、22年のこの制度変更で20歳からの国民年金未払い分(前メン含む)44ケ月分加入できるということで、申し込みました。そして、その国民年金の払込のあいだは、iDeCoも存続できるので両方手続しました。やはり掛金は、全額所得控除で税金がお得. 掛金は、全額が所得控除の対象となり、所得税や住民税が軽減されます。というこで3年8ケ月頑張ります。受け取りは、65歳からと思っています。また、その時の状況で変わるかもしれませんが。
私のiDeCo(個人型確定拠出年金)の運用会社は、野村證券です。どこで運用するかは、取り扱い運営会社で手数料と取扱商品が違いますので個人の判断となります。株式同様、以前に会社勤務していた時に企業型拠出年金が野村證券が窓口でしたのでiDeCoも野村證券を利用しています。ネット証券は手数料が低いです。ただネット証券会社に対抗するため、野村証券のネット売買の手数料が下がってきています。
iDeCoおすすめ証券会社＆銀行 比較 はZAiオンラインに掲示されています。
➡結論 加入資格のある人はできるだけiDeCoを速く始めたほうが良い。
2023年3月20日現在の資産状況
土日は確定拠出年金総合サービスの更新はありません。
| 時価評価額 | 7,427,707円 |
| 掛金累計額 | 4,606,106円 |
| 評価損益 | +2,821,601円 |
| 運用利回り(拠出開始以来) | 7.49% |
評価損益は、コロナ前から足踏み状態で１千万目標はほぼ絶望か!!
マーケット
| 日経平均 |
26945.67 -388.12
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TOPIX
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1929.30 -30.12
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ダウ30種平均
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31861.98 -384.57
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米ドル/円 |
131.04 -0.75
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|---|
マーケットとは、
日経平均株価➡日本株の代表的な指標のひとつ。昭和24年5月以来の東京証券取引所第一部に上場されている銘柄のなかから、225銘柄を採用して算出した単純平均（修正）株価ですが、採用銘柄の入替や権利落ちなどの影響を考慮して、連続性が失われないように計算されています。
TOPIX(東証株価指数)➡東京証券取引所が日々計算し発表している株価指数で、日本株の代表的な指標のひとつ。東京証券取引所の第一部に上場している全銘柄の時価総額 （株価×発行株数） が基準時の時価総額に比較してどのくらい増えたか減ったか、ということを通じて市場全体の株価の動きを表すものです。1968 年 1 月 4 日（基準時） の終値ベースでの時価総額を 100 として、その後の時価総額を指数化しています。
ダウ30種平均➡ウォール・ストリート・ジャーナルを発行するアメリカのダウ・ジョーンズ社が算出、発表しているアメリカを代表する株価指数です。ニューヨーク証券取引所やナスダック市場に上場している合計30銘柄を対象に算出しています。「ニューヨーク・ダウ」と呼ばれることもあります。なお、1896年のスタート当初は12銘柄、1916年に20銘柄、1928年から現在の30銘柄で構成されるようになりました。30銘柄は時代の流れに合わせて入れ替えが行われます。算出方法は、後に日経平均株価の算出にも応用されたダウ式修正平均という方法で、銘柄入れ替えや権利落ち等があっても過去との連続性を失わないように修正が加えられています。他のアメリカの代表的な指標としてS&P500やナスダック総合指数などがあります。
ナスダック指数➡ナスダック総合指数とは、米国の代表的な株価指数のこと。NASD（全米証券業協会）が開設・運営している電子株式市場「NASDAQ（店頭株式市場）」に上場している、米国内外の3,000以上の銘柄を対象に、時価総額加重平均で算出しています。
NASDAQ100➡米国ナスダックに上場している銘柄のうち、金融を除いた時価総額上位100銘柄を構成銘柄とする株価指数です。GAFA（Google, Amazon, Facebook, Apple）などが含まれてます。
為替➡為替とは、「現金の代わりに、手形・小切手・証書などで決済をすませる方法」です。さらに、異国間で為替が行われる場合は、通貨の交換を伴うため「外国為替」と名称が変わります。
この下記の二つの作業で変更することができますが手数料注意です。
スイッチングとは、確定拠出年金における運用指図の方法のひとつで、それまでに積立てた運用商品の全部又は一部を売却して、他の商品を購入することを言います。法令では、原則３ヶ月に一度以上の機会を提供することになっています。
商品別配分変更とは、運用指図の方法のひとつで、月々新たに拠出する掛金を配分する運用商品の配分割合を変更することをいいます。
iDeCo開始前のセミナーでは、バランスをとるということが一番であるような話であったと思いますが、その頃の状況とは一変しております。今回は、野村ＤＣ国内債券インデックスファンド・ＮＯＭＵＲＡ－ＢＰＩ総合）を売却して、新たなキャピタル世界株式ファンド（ＤＣ年金用）を設定して、とりあえず、今までの野村ＤＣ国内債券インデックスファンドに掛けていた月々拠出の8%を配分し、様子を見ています。
現在の内訳 分散投資をおすすめします。
コロナの影響で一時低下。一旦は、2022年9月14日に評価損益が最高の+3,266,685円を記録するものの全く回復の見込みなし。投資信託は受難の時となっています。ただ、いい時もあれば悪い時もある。未来を信じて投資できる期間は全力投球でいきたい。一時、評価損益200万円台に落ち込むも、2023年23月8日に評価損益が最高の+3,152,870をまで回復。
| 資産構成比 | 商品名 | 時価評価額 | 評価損益 |
| 67% | フィデリティ・グローバル・エクイティ・オープンＢ（為替ヘッジなし）（確定拠出年金向け） | 4,896,476円 |
+2,107,789円 (+75.5％) |
| 12% | 野村ＤＣ国内株式インデックスファンド・ＴＯＰＩＸ | 927,836円 |
+207,506円 (+28.8％) |
| 10% | 野村新興国債券インデックスファンド（確定拠出年金向け） | 740,229円 | +72,819円 (+10.9％) |
| 6% | キャピタル世界株式ファンド（ＤＣ年金用） | 437,731円 | +103,591円 (+31.0％) |
| 5% | マイターゲット２０４０（確定拠出年金向け） | 403,063円 | +69,311円 (+20.7％) |
| % | その他 | 22,372円 |
２０２０年新プランでの投資配分金額及び構成比 投資金額は月3万円に増額しました。
まだ増額できますが、最近の投資信託の動く悪く、個別株に分散投資しています。
| 配分割合 | 商品名 | 配分金額 |
| 45% | フィデリティ・グローバル・エクイティ・オープンＢ（為替ヘッジなし）（確定拠出年金向け） | 13,500円 |
| 14% | 野村新興国債券インデックスファンド（確定拠出年金向け） | 4,200円 |
| 25% | 野村ＤＣ国内株式インデックスファンド・ＴＯＰＩＸ | 7,500円 |
| 8% | 野村ＤＣ国内債券インデックスファンド・ＮＯＭＵＲＡ－ＢＰＩ総合 | 2,400円 |
| 8% | キャピタル世界株式ファンド（ＤＣ年金用） | 2,400円 |
iDeCoで選べる商品は2種類で投資信託と定期預金(元本確保型) です。
投資信託 運用成果によって資産が増えたり、減ったりする商品。
➡値動きしても中長期的に収益の確保を目指す場合に向いている。
定期預金(元本確保型) 積み立てた掛金等に所定の利息がつく商品。
➡資産を積極的に増やすことよりも「貯める」ことを重視する場合に向いている。
投資信託とは
多くの人から集めたお金をひとまとめにし、運用の専門家が株式や債券などの資産に分散投資をする商品です。
➡株式や債券は価格が変動するため、元本の保証はありません。
野村の商品ラインアップ
野村の確定拠出年金ねっと
商品ラインアップ
投資信託は、①バランス型 ②国内株式型 ③国内債券型 ➃外国株式型 ⑤外国債券型 ⑥不動産投信
元本保証型は、定期預金
上記の中から選択します。
いよいよラストスパート! せっかく積み立てた年金です。ここで見誤ったら残念。
【野村證券】確定拠出年金 給付専用ダイヤルのご案内
このたび、確定拠出年金の給付を控えていらっしゃる皆様向けに【確定拠出年金 給付専用ダイヤル】を開設いたしましたのでご案内いたします。
【確定拠出年金 給付専用ダイヤル】では確定拠出年金の受け取り方について
「一時金で受け取った方がいいのだろうか？年金の方がいいのだろうか？」
「受取方法により税金がかわるというけれど、どのくらい違うのだろう？」
「書類が届いたけれど、書き方がよくわからない」
といったご相談はもちろん「公的年金はどのくらいもらえるのだろう？」
「退職後のお金はどのくらい残るのだろう？」
といった、お客様のセカンドライフにおけるお金にまつわる心配ごとについても詳しくおこたえいたします。またご希望のお客様には、簡単な質問にお答えいただくだけでセカンドライフの収支の推移をグラフでわかりやすく可視化できるシミュレーションをご提供いたします。
受取までまだ時間がある方も、早めにご相談いただくことで計画がたてやすくなります。お気軽にお電話ください！
しかし、2022年確定拠出年金法の改正で事態は急変です。
運営管理機関からのお知らせ
2022年確定拠出年金法の改正について
2022年3月24日
平素より格別のお引き立てを賜り、誠にありがとうございます。
従来よりご案内しております通り、2022年には確定拠出年金法の改正が行われます。
■スケジュール（一部）
2022年4月 ・・・受給開始時期の選択肢の拡大（70歳までに受取り→75歳までに受取りに拡大）
2022年5月 ・・・iDeCoの加入年齢拡大など
2022年10月 ・・・企業型DC加入者のiDeCo加入要件の緩和
要件などにつきましては、「詳細はこちら」よりご確認ください。
■2022年5月よりのiDeCo加入年齢拡大について
2022年5月より、加入可能年齢が拡大されます。
ただし、60歳以上の加入には国民年金の被保険者であるなどいくつか条件がありますので、必ず「詳細はこちら」より要件をご確認ください。
お手続き書類の確認・ご請求は、4月中旬以降コールセンター（0120-999-401）までお願いいたします。
概要は下記お知らせにも掲載しておりますので、合わせてご確認ください。
◎2021年12月30日付お知らせ「加入年齢引上げに伴う60歳到達以降の加入継続・再加入手続きについて」
※なお、既に受給を開始されている方は対象となりません。
以上、ご不明点はコールセンター（0120-999-401）までお問い合わせいください。
日本年金機構の任意加入制度とは
確定拠出年金が５月から６５歳未満に拡大されます。
60歳以上からiDeCoを受けるには条件があります。
国民年金に加入していることですが、任意加入制度の条件にあてはまるので、この制度を活用すれば受けることができます。多分学生の時と失業時とあわせて3年9ケ月くらいです。
こればかりは、役所で手続きでどのようになるかです。
5月11日ついに行動を起こす。
国民年金の任意加入制度の手続きちょっと町役場まで
全免除期間中と学生時の未払期間合わせて44ケ月納付できるとのこと。
当初45ケ月と計算していましたが。
ただ、申請が還暦の誕生日の１日前からの手続きとのこと。
手続き書類と口座振替申請の用紙をもらいました。
①国民年金被保険者関係届書(申出書)
②国民年金被保険者 資格取得申出書確認シート
③国民年金保険料口座振替納付(変更)申出書
ついでに付加保険料の納付もしてみます。
これは、さかのぼって追納できないのであしからず。
さて、任意加入制度の手続きは簡単ということにはいかないし、申請できる開始日も上記の通り。
そして、肝心なiDeCoの手続きで野村のコールセンターへ連絡。
これも申請する日が厳格に決まっている。
誕生月の１ケ月前から。締め切りが１０日間くらいだったか。メモしたけど自信なし。
不備がないようにと何度も言われる。
そんなに難しい書類なのか。聞いてみるとそんなことはなさそうだが。
手続き書類はすぐに送ってもらえるので申請日等確認します。
とりあえずは、まだアルバイト継続しますので、いけるところまで頑張ります。
iDeCoでの節税と効果あるので。
受け取り前の死亡時はどうなるとか。消極的なことも考えたり。
iDeCoの死亡一時金は、加入者の死亡後5年以内に申請しさえすれば遺族が無条件に受け取れるものです。つまり、加入者が生前に積み立てたお金が無駄になるというデメリットはありません。
国民年金の死亡一時金はいくら？
死亡一時金の額は、保険料を納めた月数に応じて120，000円～320，000円です。 付加保険料を納めた月数が36月以上ある場合は、8，500円が加算されます。 遺族が、遺族基礎年金の支給を受けられるときは支給されません。