iDeCo(2021年実績) 順調に回復してこの年は終了しました。
私のiDeCo(個人型確定拠出年金)の運用会社は、野村證券です。どこで運用するかは、取り扱い運営会社で手数料と取扱商品が違いますので個人の判断となります。株式同様、以前に会社勤務していた時に企業型拠出年金が野村證券が窓口でしたのでiDeCoも野村證券を利用しています。ネット証券は手数料が低いです。ただネット証券会社に対抗するため、野村証券のネット売買の手数料が下がってきています。
iDeCoおすすめ証券会社＆銀行 比較 はZAiオンラインに掲示されています。
➡結論 加入資格のある人はできるだけiDeCoを速く始めたほうが良い。
2021年12月31日現在の資産状況
| 時価評価額 | 7,299,527円 |
| 掛金累計額 | 4,158,671円 |
| 評価損益 | +3,140,856円 |
| 運用利回り(拠出開始以来) | 9.92% |
マーケット
| 日経平均 | 28791.71 -115.17 | TOPIX | 1992.33 -6.66 |
ダウ30種平均 | 36398.08 -90.55 | 米ドル/円 | 115.05 -0.01 |
|---|
マーケットとは、
日経平均株価➡日本株の代表的な指標のひとつ。昭和24年5月以来の東京証券取引所第一部に上場されている銘柄のなかから、225銘柄を採用して算出した単純平均（修正）株価ですが、採用銘柄の入替や権利落ちなどの影響を考慮して、連続性が失われないように計算されています。
TOPIX(東証株価指数)➡東京証券取引所が日々計算し発表している株価指数で、日本株の代表的な指標のひとつ。東京証券取引所の第一部に上場している全銘柄の時価総額 （株価×発行株数） が基準時の時価総額に比較してどのくらい増えたか減ったか、ということを通じて市場全体の株価の動きを表すものです。1968 年 1 月 4 日（基準時） の終値ベースでの時価総額を 100 として、その後の時価総額を指数化しています。
ダウ30種平均➡ウォール・ストリート・ジャーナルを発行するアメリカのダウ・ジョーンズ社が算出、発表しているアメリカを代表する株価指数です。ニューヨーク証券取引所やナスダック市場に上場している合計30銘柄を対象に算出しています。「ニューヨーク・ダウ」と呼ばれることもあります。なお、1896年のスタート当初は12銘柄、1916年に20銘柄、1928年から現在の30銘柄で構成されるようになりました。30銘柄は時代の流れに合わせて入れ替えが行われます。算出方法は、後に日経平均株価の算出にも応用されたダウ式修正平均という方法で、銘柄入れ替えや権利落ち等があっても過去との連続性を失わないように修正が加えられています。他のアメリカの代表的な指標としてS&P500やナスダック総合指数などがあります。
ナスダック指数➡ナスダック総合指数とは、米国の代表的な株価指数のこと。NASD（全米証券業協会）が開設・運営している電子株式市場「NASDAQ（店頭株式市場）」に上場している、米国内外の3,000以上の銘柄を対象に、時価総額加重平均で算出しています。
NASDAQ100➡米国ナスダックに上場している銘柄のうち、金融を除いた時価総額上位100銘柄を構成銘柄とする株価指数です。GAFA（Google, Amazon, Facebook, Apple）などが含まれてます。
為替➡為替とは、「現金の代わりに、手形・小切手・証書などで決済をすませる方法」です。さらに、異国間で為替が行われる場合は、通貨の交換を伴うため「外国為替」と名称が変わります。
コロナ初期にマイナスになるなんて考えられませんでした。
コロナ下でこれだけ回復しており、収束後はもっと期待してもいいのでしょうか。
2021年度の最高評価損益を更新しました。+3,150,778円(11月18日)。
2021年度の評価損益最低は、+1,614,651円 (1月6日)
2020年度の評価損益最低は、-17,679円 (3月25日)⇐コロナ初期
2019年度の評価損益最低は、+666,897円 (8月27日) でした。
2020年は、スイッチングをして、商品別配分変更を申し込み手続き完了しました。
注意点としてスイッチングには手数料がかかりますので頻繁にすることはお勧めしません。タイミングも株式の日付、指値もできないので。
スイッチングとは、確定拠出年金における運用指図の方法のひとつで、それまでに積立てた運用商品の全部又は一部を売却して、他の商品を購入することを言います。法令では、原則３ヶ月に一度以上の機会を提供することになっています。
商品別配分変更とは、運用指図の方法のひとつで、月々新たに拠出する掛金を配分する運用商品の配分割合を変更することをいいます。
iDeCo開始前のセミナーでは、バランスをとるということが一番であるような話であったと思いますが、その頃の状況とは一変しております。今回は、野村ＤＣ国内債券インデックスファンド・ＮＯＭＵＲＡ－ＢＰＩ総合）を売却して、新たなキャピタル世界株式ファンド（ＤＣ年金用）を設定して、とりあえず、今までの野村ＤＣ国内債券インデックスファンドに掛けていた月々拠出の8%を配分し、様子を見ています。
現在の内訳 分散投資をおすすめします。
移行手続きで資産構成比がいびつなものとなりました。旧プランから新プランに移行する時、新旧同じプランの項目は、そのまま移行されましたが、同じプランがなかった場合、一度解約となり、新しく申し込んだ資産構成比で振り分けられるということでいびつな構成比となります。旧プランでは、4つの商品に絞っていましたが、今回は、5つの商品を選択しました。新プランに変更後、コロナの影響で一時低下。その後は状況が一変し評価損益が良好です。プラン通りの評価損益の状況だと思います。野村ＤＣ国内債券インデックスファンドに代わりキャピタル世界株式ファンド（ＤＣ年金用）をスィッチングし、2020年2月19日から新たにスタートさせたことが功を奏しています。よほどのことがない限り、このまま継続させます。
| 資産構成比 | 商品名 | 時価評価額 | 評価損益 |
| 66% | フィデリティ・グローバル・エクイティ・オープンＢ（為替ヘッジなし）（確定拠出年金向け） | 4,891,310円 | +2,290,559円 (+88.0％) |
| 11% | 野村新興国債券インデックスファンド（確定拠出年金向け） | 808,378円 | +199,903円 (+32.8％) |
| 11% | 野村ＤＣ国内株式インデックスファンド・ＴＯＰＩＸ | 772,870円 | +163,924円 (+26.9％) |
| 6% | キャピタル世界株式ファンド（ＤＣ年金用） | 451,661円 | +150,925円 (+50.1％) |
| 5% | マイターゲット２０４０（確定拠出年金向け） | 375,308円 | +74,960円 (+24.9％) |
| % | その他 | 円 |
新プランでの投資配分金額及び構成比 投資金額は月3万円に増額しました。
| 配分割合 | 商品名 | 配分金額 |
| 45% | フィデリティ・グローバル・エクイティ・オープンＢ（為替ヘッジなし）（確定拠出年金向け） | 13,500円 |
| 14% | 野村新興国債券インデックスファンド（確定拠出年金向け） | 4,200円 |
| 25% | 野村ＤＣ国内株式インデックスファンド・ＴＯＰＩＸ | 7,500円 |
| 8% | 野村ＤＣ国内債券インデックスファンド・ＮＯＭＵＲＡ－ＢＰＩ総合 | 2,400円 |
| 8% | キャピタル世界株式ファンド（ＤＣ年金用） | 2,400円 |
iDeCoで選べる商品は2種類で投資信託と定期預金(元本確保型) です。
投資信託 運用成果によって資産が増えたり、減ったりする商品。
➡値動きしても中長期的に収益の確保を目指す場合に向いている。
定期預金(元本確保型) 積み立てた掛金等に所定の利息がつく商品。
➡資産を積極的に増やすことよりも「貯める」ことを重視する場合に向いている。
投資信託とは
多くの人から集めたお金をひとまとめにし、運用の専門家が株式や債券などの資産に分散投資をする商品です。
➡株式や債券は価格が変動するため、元本の保証はありません。
野村の商品ラインアップ
野村の確定拠出年金ねっと
商品ラインアップ
投資信託は、①バランス型 ②国内株式型 ③国内債券型 ➃外国株式型 ⑤外国債券型 ⑥不動産投信
元本保証型は、定期預金
上記の中から選択します。
いよいよラストスパート!
せっかく積み立てた年金です。ここで見誤ったら残念。
【野村證券】確定拠出年金 給付専用ダイヤルのご案内
このたび、確定拠出年金の給付を控えていらっしゃる皆様向けに【確定拠出年金 給付専用ダイヤル】を開設いたしましたのでご案内いたします。
【確定拠出年金 給付専用ダイヤル】では確定拠出年金の受け取り方について
「一時金で受け取った方がいいのだろうか？年金の方がいいのだろうか？」
「受取方法により税金がかわるというけれど、どのくらい違うのだろう？」
「書類が届いたけれど、書き方がよくわからない」
といったご相談はもちろん「公的年金はどのくらいもらえるのだろう？」
「退職後のお金はどのくらい残るのだろう？」
といった、お客様のセカンドライフにおけるお金にまつわる心配ごとについても詳しくおこたえいたします。またご希望のお客様には、簡単な質問にお答えいただくだけでセカンドライフの収支の推移をグラフでわかりやすく可視化できるシミュレーションをご提供いたします。
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